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法律对民间借贷中复利的处理方式

来源:    编辑:今梦    发表时间:2015-01-24 12:02:59    浏览:253
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​民间借贷的利息有两种计算方法,即单利和复利。单利是本金×利率×使用时间来计算利息的,复利是贷款人将应得的利息加入本金再计算利息,俗称“息加息”、“利滚利”。以复利计算的利息显...

民间借贷的利息有两种计算方法,即单利和复利。单利是本金×利率×使用时间来计算利息的,复利是贷款人将应得的利息加入本金再计算利息,俗称“息加息”、“利滚利”。以复利计算的利息显然高于单利。如果反复多次计算复利,利息将大幅度增加,甚至出现利息大于本金的现象,最终造成借款人不堪重负。

最高人民法院《审理借贷意见》第7条规定:“出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的,只返还本金”。后来,最高人民法院在公报上对此作了修改,将“只返还本金”改为“其利率超出第六条规定的限度时,超出部分的利息不予保护”。

这一修改说明:双方当事人在借贷发生时自愿约定复利,且在最后还本付息时,复利没有超过法定最高限度的,应当予以准许。主要理由是:①法律明确禁止预先扣除利息和高利贷,而没有禁止复利;②复利没有超出法定最高限度的,不属于高利贷,应当受法律保护;③复利仅是计算方法,只要双方当事人自愿采取这种方法计息,又不超出法定最高限度,是符合合同自由原则的。

由此可见,复利作为利息的计算方法,不一定就是违法行为,也不宜作为单独的违法行为进行处理,当然,采取复利计算方法致使还本时所支付的利息超过法定最高限度的,则是违反《审理借贷意见》第六条规定的,然后才可以作为高利贷处理。



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