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多种个人经营贷款让您更好选择

来源:    编辑:今鑫    发表时间:2015-01-24 10:27:48    浏览:382
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中小企业在我国一直都很难融资,难以用银行传统的企业信贷体系来衡量,尤其是要想从银行申请到贷款更少难上加难。

中小企业在我国一直都很难融资,难以用银行传统的企业信贷体系来衡量,尤其是要想从银行申请到贷款更少难上加难。

不过随着房产调控政策越来越紧,银行为了拓展新的空间,开始重视起个人经营性贷款。不少银行打破个人、法人信贷的固有界限,降低门槛,为小企业主、个体工商户提供了便捷、灵活的融资渠道,使得小企业主、个体工商户融资也能像个人贷款买房、买车一样方便。

为争抢小企业信贷市场,今年以来,多数银行的个人经营性贷款都大幅降低借款人申请门槛,但借款人的资信情况、企业经营情况和抵押物仍是审查的重点,几乎所有的银行都要求有房产(包括厂房、商住房和办公楼等)或金融性资产(存单、国债等)等作为抵押物,无抵押的贷款很难获批。

如工行的“网贷通”借款人必须符合工行信用等级A级(含)以上,借款人为企业网上银行证书版客户,并开通相应证书权限;借款人必须提供房地产抵押或低风险抵押、并与工行签订最高额担保合同。

建行的“速贷通”产品对借款人不进行信用评级和额度授信,主要依据客户提供足额有效的抵(质)押担保。

相比之下,民生银行“商贷通”的担保方式除了常见的房产抵押之外,还有自然人联合担保、市场开发商(或管理者)保证和应收账款质押等共11种担保方式。这无疑让没有足额房产做抵押的小企业主有了更多的融资渠道。

不过,民生银行“商贷通”对借款人的要求还是比较高的,如要求借款人已拥有或控制某经营实体,无不良信用记录。若借款人从事生产经营投资活动(包含承包、租赁活动),原则上需要拥有三年以上行业工作经验,并有固定经营场所且连续经营二年(含)以上。

贷款利率永远是借款人关注的焦点。但在信贷紧缩的背景下,几乎所有银行不同程度上浮贷款利率。不过,各家银行个人经营性贷款利率差别巨大,从最低的基准利率下浮10%到最高的上浮30%,相差达到40%。

多数银行的个人经营性贷款利率根据借款人综合条件不同,在基准利率的基础上上浮10%-20%。

工行的“网贷通”、民生银行的“商贷通”、招行的“生意贷”贷款利率均在基准利率上上浮10%-20%之间,代表着目前大多数银行的个人经营性贷款利率水平。

交行的“展业通”在基准利率上上浮20%以上,属于中等偏上水平。兴业银行的“兴业通”在基准利率上上浮30%,属于较高水平。建行的“速贷通”贷款利率则在基准利率上上浮30%,也属

于较高水平,但如果小企业主同时申请了配套业务,包括网银、给员工办理贷记卡等,则可享受到上浮25%的贷款利率。

平安银行的“经营贷”优惠上下空间最大,其利率可在基准利率水平上下浮10%至上浮30%之间,如果客户以足额的房产作抵押,基本可以拿到基准利率,如果以足额存单作质押,则可享受到在基准利率上下浮10%的优惠。

从基准利率上下浮10%到上浮30%,两者相差高达40%。目前一年期贷款基准利率为5.31%,对小企业主来说,贷款100万元,一年的利息支出相差2.124万。

现在,看了那么多的银行政策,找到了自己心仪的吗?

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