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担保贷款对保证人和担保品有哪些要求

来源:今融网    编辑:今宵    发表时间:2015-01-23 11:08:51    浏览:447
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申请担保贷款对担保条件的选择同样有助于减少问题贷款的发生。银行除需要严格审查借款人的经营状况外,还应该严格审核担保条件,使担保条件真正能够起到降低贷款偿还风险的作用,而不仅仅是一种形式。担保贷款对...

申请担保贷款对担保条件的选择同样有助于减少问题贷款的发生。银行除需要严格审查借款人的经营状况外,还应该严格审核担保条件,使担保条件真正能够起到降低贷款偿还风险的作用,而不仅仅是一种形式。担保贷款对保证人和担保品有哪些要求?

1、担保贷款保证人的识别

保证人有下列情形时,银行应该十分警惕:

①不履行或消极履行保证责任记录;

②对外提供担保管理不严,显得随意;

③有未经授权而对外提供保证的历史;

④与借款人之间有互保协议,或与借款人之间存在连环担保关系,这种保证人承担责任的主动性较差;

⑤保证人因为与借款人之间存在债权债务关系而被迫提供担保,如保证人欠借款人货款,或他们为借款人提供借款担保并非出自本意;

⑥保证人与借款人之间存在母子公司等股本关联关系,当银行要求保证人履行保证责任时可能造成牵一发而动全身的局面;

⑦保证人具有特殊地位或背景,银行要求其履行保证责任时可能会遇到较大阻力;

⑧保证人对外承担债务保证责任的未清偿余额较大,已超出其承受能力;

⑨保证人的财务实力较弱,对外商业信誉较差;

⑩保证人所在行业的发展前景较差,或者保证人不具备对外提供担保的资格或没有经过充分授权等等。银行在发放贷款之前,必须对有上述情形的保证人进一步进行审查。

2、担保贷款担保品的识别

在审查或选择担保品时,银行要注意如下问题:

①担保品的所有权无任何争议。

②担保品应具有较好的流动性。对银行而言,担保品的最宝贵之处就在于其是否具有较好的流动性。

③担保品的变现价值。因为银行只有将担保品变现后才有可能受偿。

④担保品的折扣率。银行为了增强对担保人的约束力,提高贷款的安全程度,一般情况下应该争取尽可能多的担保品,目的在于确保未来可能的变现所得可以足额清偿贷款。

⑤担保品的评估与账面价值。银行在审查担保品时要考虑其账面价值及流动性,以防企业通过担保行为达到变相变现担保品的目的。

⑥担保品的占有与控制。银行选择担保品时应尽量选择那些易保管、价值稳定的担保品并由自己保管。

⑦担保品的保险、登记便利性和成熟性。银行在选择担保品时一定要选择那些对担保人具有重要意义而不是那些废弃、过时、无关痛痒的物品。



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