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信用贷款让一个卖红枣的小老板月销售额增40倍

来源:    编辑:今宵    发表时间:2015-01-13 16:33:39    浏览:382
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一个卖红枣的小老板,短短几年间,月销售额从10万元攀升到400多万元,银行贷款成了点石成金的“魔法棒”。 一直以来,人们对银行的印象是“嫌贫爱富”,贷款动辄百万元、千万元起步,让大多数小微企业望尘莫...

一个卖红枣的小老板,短短几年间,月销售额从10万元攀升到400多万元,银行贷款成了点石成金的“魔法棒”。

一直以来,人们对银行的印象是“嫌贫爱富”,贷款动辄百万元、千万元起步,让大多数小微企业望尘莫及。但近两年来,“小微贷”成为银行竞相发力的市场,尤其是去年央行两次定向降准,“小微贷”正在成为银行新的潜力增长点。有的银行“小微贷”户均贷款金额降到30万元,更多小微企业享受到了银行贷款的“雨露”。

信用贷款支持助力小微发展

对很多小微企业而言,开头两年半的生存期往往都是融资最难的阶段。

在武汉东西湖舵落口大市场经营着一家红枣批发零售公司的王先生,创业第二年就被几万元的流动资金难住了。为做大销售、补充流动资金周转,2006年他在汉口银行办理了一笔金额仅14万元的抵押贷款,贷款金额虽小,但对于刚刚起步的公司来说已是雪中送炭。在汉口银行信用贷款资金支持下,王先生的红枣生意越做越大,其在该行得到的信贷支持也从最初的14万元增加到了120万元。

由于红枣销售有着极强的季节性,为了应对春节销售高峰,节前需大量备货,销售规模做大以后,王先生手头资金越发不足,但是其资产已全部抵押至汉口银行,无更多可用于抵押的资产。此时,汉口银行从其经营特点和商业信誉出发,以纯信用方式额外向王先生发放了短期流动资金贷款。如今,王先生公司的销售额已从最初每月10多万元到现在月销售400多万元,不仅创立了自己的品牌,销售客户群也从农贸市场拓展到沃尔玛等大型超市。“信用贷款支持要覆盖小微企业全生命周期,授信金额和企业业绩双双增长,才是金融输血小微的良性模式。”汉口银行小微企业金融服务中心相关负责人说,“小微贷”能够增强企业粘性,未来成为银行新的增长点。

民生银行武汉分行小微业务部相关负责人向记者介绍,一年来,该行通过不断探索,已将客户的户均贷款金额降到30万元,当前微贷客户数也从去年初的600多户增加到了近2000户。“申贷的客户主要是一些重点商圈和重点行业的小微企业,如汉正街、吴家山、汉口北、汉西、烽火等地的服装、副食、农业企业。”

交易流水可作信用证明

要做抵押贷款,没有足值的资产抵押,要做担保贷款,又没有担保机构愿意承担风险,长期以来,不少“无抵押、无质押、无担保”的“三无”小微企业被资金问题难倒。

兴业银行武汉分行小企业部副总经理王文朋介绍,在缺乏抵押担保的情况下,该行可将交易流水作为小微企业的信用证明。

在武汉洪山区经营日用品生意的李老板,长期为本土一家大型连锁商超供货,用于采购的流动资金常常吃紧。前不久,李老板库存了200万元商品,还有100万元应收货款没有到账,难以通过传统渠道融资。此时,兴业银行武汉分行的“交易贷”解了燃眉之急。该行不要求李老板提供抵押和担保,只通过对李老板企业的库存、回款额度进行调查,就为其提供了300万元的满额授信。

小微贷的审批效率也在提升。民生银行武汉分行小微营销部负责人介绍,从客户申贷流程来看,客户经理上门后,用iPad将客户的身份证、营业执照、经营流水等资料通过拍照上传进系统,不到15分钟,便能评估出贷款额度,实现当天放款。“贷款利率在12%左右,比小额贷款公司、P2P等融资方式的贷款利率更低。”


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