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了解公积金贷款和商业贷款的差异 知道如何选择

来源:    编辑:今宵    发表时间:2015-01-13 09:45:15    浏览:324
摘要

很多人在买房子的时候都会选择贷款买房,而贷款买房有两种选择,那就是公积金贷款和商业贷款,而这两者有什么区别呢?只有分清楚了才能够更好的选择适合自己的贷款形式,下面就让我们来了解一下公积金贷款和商业贷款...

很多人在买房子的时候都会选择贷款买房,而贷款买房有两种选择,那就是公积金贷款商业贷款,而这两者有什么区别呢?只有分清楚了才能够更好的选择适合自己的贷款形式,下面就让我们来了解一下公积金贷款和商业贷款的差异,让购房者知道如何选择利用贷款。

公积金贷款

公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款,国家规定,凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款。2012年部分城市放松公积金贷款条件,其中山东临沂市9县自2012年6月1日起,住房公积金贷款额度上限将由20万元提高至30万元。

公积金贷款和商业房贷

商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款,一般为短期贷款,通常为9个月,最多不超过一年,但也有少量中长期贷款。这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分,一般占贷款总额的三分之一以上。

公积金贷款与商业贷款的区别

区别一贷款来源和发放对象不同商业贷款的来源主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金公积金房贷则是公积金缴存人缴纳的资金商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放。

区别二贷款方法和利息用途不同商业房贷是商业银行等放贷机构自营贷款而公积金房贷则是公积金管理中心通过银行委托发放的贷款商业房贷的利息是商业行为的盈利归相关的投资人而公积金利息则是有政策规定用途只能用于保障性住房建设。

区别三审批程序和审批机构不同商业房贷主要通过银行审批主要是考虑个人的资信状况决定权在商业银行公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批只要缴纳了公积金的人都可以申请动用决定权在公积金管理中心银行只是执行机构从审批过程时间和难度来说公积金贷款审批的过程更复杂时间更长审批条件要求更严格。

区别四利率不同这是两者最重要的差别也是房贷选择者最看重的商业贷款的利率比公积金贷款利率一般要高一个百分点以上这是他们的本质决定的前者主要是要盈利后者主要是保障社会住房政策。

公积金贷款与商业贷款优劣对比

贷款成数:对于首次购买普通自住房,商贷首付最低可以付到2成;而对于公积金,购买商品房(一手房)最低可以付到2成,购买存量房首付最低可以付到3成。虽然商贷的二手房最低也可以付到2成,但各家商业银行还存在一些其他的政策来限定最低比例,如二手房房龄等。相比较,利用公积金贷款与商贷购买普通自住房,贷款成数差异不大。贷款利率:目前,5年以上公积金贷款利率为4.5%(年),商贷在扩大下限优惠至0.85倍后,5年以上利率为5.57%,两者相差1.07个百分点。商业贷款的利息,还的要高。

还款方式:还款方式商业银行可谓百花齐放,可选择的方式众多,而公积金贷款还款方式相对较单一。


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