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【美国】CommonBond助力助学贷款发展

来源:    编辑:今梦    发表时间:2014-12-27 10:40:04    浏览:245
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在一笔CommonBond贷款的帮助下,佐伊·富勒-杨(Zoe Fuller-Young)正在纽约大学攻读工商管理硕士(M.B.A.)学位,他说:“这不是你想象中的那种助学贷款。” 这...

在一笔CommonBond贷款的帮助下,佐伊·富勒-杨(Zoe Fuller-Young)正在纽约大学攻读工商管理硕士(M.B.A.)学位,他说:“这不是你想象中的那种助学贷款。”

这是因为富勒-杨及参加聚会的其他人都属于那个被称为“负债最重的1%”的群体——他们攻读的是费用昂贵而有名望的研究生学位,学习期间背负起五六位数的助学金债务。他们未来的收入潜力以及预期低违约率使得他们成为了很有吸引力的放贷对象,精明的私人投资者向他们提供贷款的利率可以低于美国政府“一刀切”的助学贷款利率,而且仍然能获得一个不错的回报,甚至在计入免费的有机披萨以及诸如职业咨询等附加服务的成本之后也是如此。

今年,一名研究生可以以6.21%的固定利率从美国政府那里最多借到20,500美元的斯塔福德贷款(Stafford loan),而其学校在Direct Plus贷款项目上对未偿还余额收的利率为7.21%(在2006年至2013年期间发放的Direct Plus贷款的利率甚至更高:7.9%)。美国政府不向高收入者提供再贷款,但对提前还款不收取任何罚金。

这种政策恰好方便了SoFi和CommonBond等民间机构对联邦助学贷款给予再贷款,并且利率比联邦助学贷款还低。这两家公司现在提供的五年期固定利率再贷款的利率介于3.625%至5.99%之间(具体利率取决于他们对学生信用做出的评价);十年期固定利率再贷款的利率介于4.74%至6.625%之间;此外还有一系列期限较长的可调整利率贷款。SoFi估计,今年夏季其借款人平均对债务进行再贷款71,000美元,在十年期的贷款期内将会节省将近12,000美元的利息开支。

此外,这些新兴借贷平台也在开始颠覆传统银行的业务,他们认为助学贷款可以作为他们与对银行怀有戒心的年轻高收入者建立长期关系的切入点(71%的千禧族表示,他们宁愿去看牙医,也不愿与银行打交道)。SoFi表示,其借款人平均年收入超过130,000美元,该公司最近开始在六个州(包括加州和得克萨斯州)提供最高额度为300万美元的房贷,首付比例低至10%。


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