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存单质押贷款存在的风险

来源:    编辑:今梦    发表时间:2014-12-23 18:05:54    浏览:1088
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现在银行贷款种类已经十分丰富了,只要能够证明能够按时归还本息,银行一定会考虑发放贷款,但是贷款办理并不是没有风险的,存单质押贷款在审核方面就是比较严格的,但是,依然有风险存在。

现在银行贷款种类已经十分丰富了,只要能够证明能够按时归还本息,银行一定会考虑发放贷款,但是贷款办理并不是没有风险的,存单质押贷款在审核方面就是比较严格的,但是,依然有风险存在。

存单质押贷款押是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押。 "以金融机构核押的存单出质的,即使存单系伪造、变造、虚开,质押合同均为有效,金融机构应当依法向质权人兑付存单所记载的款项"。 

在办理存单质押贷款时存单核押非常重要,存单都要按规定进行审核,经办人员要亲自查询核实存单的真实性,办理存单质押止付和存单核押手续,并需加盖存单开户社业务章,经办人章(或签字)及经办社核押日期,以防虚假存单质押和防范存单质押风险,确保信贷资金安全。

银行存单质押贷款业务,是银行提供给存款户短期融资的一种方式,但如果居心不良者将从朋友处借取的存单质押给银行向银行借款,一旦还款有风险,那损失的最终是存客户。

其实借存单和借现金一样,一旦贷款到期,贷款人还贷款,银行就有权把存单里的现金用于抵偿债务。而且贷款未到期,即使需要取款急用也不行。 

如果客户在银行有一笔1000万的存款,银行让客户利用存单质押,再贷出一笔800万款项,资金继续存放在银行,从而原来只有1000万存款,现在则有800万贷款和1800万存款,继续抵押,则继续放大。 

贴现类似,银行可以让客户存入一定比例保证金(月末一般是全额保证金)申请承兑汇票,然后让关联企业贴现,银行多出一笔贷款,然后贴现获得的资金继续存放在银行,从而存款规模也放大。 "这种操作,银行一般会找熟悉的企业合作,给企业一定返点,或者提供后期授信方面的便利。"据了解,近期一些银行给企业的返点,有的高达6%。算上内包的手续费等成本,银行的代价更高。


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