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个人委托贷款需要怎么办理

来源:    编辑:今宵    发表时间:2014-12-21 09:12:54    浏览:354
摘要

据接受北京首笔个人委托贷款业务的民生银行西坝河支行个人业务处负责此项业务的邢志伟介绍,这位借款人是在单位买房子,急需10万元钱。但单位的房子不可能得到银行的按揭贷款,该借款人与一位熟人商议后,认为...

个人委托贷款需要怎么办理

个人委托贷款的贷款对象由委托人确定,包括经工商机关(或主管机关)核准的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或具有完全民事行为能力的自然人等。受托人则需由委托人选择。

基本程序是这样的:

委托人提出申请,并提供合法身份证明、资金来源的合法证明→委托人填写申请审批书(贷款对象由委托人确定,符合条件的法人和自然人都可获得此项贷款);

借款人提供身份证明、法人代表证明、借款用途证明(贷款用途要求正当合法,而且不能流入股市)→与委托人一起到银行办理手续;

银行作为被委托人,进行调查、审批和对双方借贷的可行性做出建议→同委托人签订借款合同;

借款人在经办行开立贷款账户和存款账户→办理相关担保手续和资金划账手续(民生银行对此项贷款的金额不作限制,还款方式由委托双方协调商定)。

利率可以上浮三成

根据有关规定,借款利率浮动幅度不得超过人民银行规定的上下限(基准贷款利率最高上浮30%,最低下浮10%)。按照一年贷款基准利率5.13%并最多可上浮30%的贷款利息计算,委托人可以获得最高6.552%的收益率。除去20%的利息税和向银行交纳的手续费,委托人大约可以获得4%的利息收入,这样的回报远远超出同期的银行存款利率1.98%的水平。而借款人也用较简便的方式即时得到所需的资金,并且,贷款人的贷款成本也能控制在6%左右,远远低于民间借贷的利率。

银行收佣金和手续费

在佣金与手续费方面,根据银行所承担的责任,银行在与委托人商议的基础上达成一致,一般佣金不低于委托贷款金额的0.2%,且手续费不低于1000元。

对于银行来说,这是不需要投入什么成本。但收益巨大的新业务。

银行不担贷款风险

个人委托贷款中,银行是充分发挥银行信用中介的职能,利用银行的信息、技术、人员,为民间借贷的双方牵线搭桥、充分行使监督与见证权。因此,银行对个人委托理财只履行受托义务,不承担贷款风险。个人委托贷款业务的全部风险均要由委托人自己承担。

不过,银行从贷前调查、贷中跟踪和贷后处理,全部都是按照银行正规手续来办。比如房地产抵押,民间借贷的话是不接受办理的,但银行做了委托贷款后,房地产交易中心就可以办理,把权利过户给银行,由银行对借款方实行财产监管。如果一旦发生矛盾,银行会按照银行正常贷款出风险的程序操作进行一些善后处理,例如处理抵押物、追究第三方担保人责任、法院起诉等。

李文华说,银行在这项业务当中更重要的是为委托人和借款人提供一种理财服务。对于提供资金的委托人来说,民生银行可以帮助其合理安排贷款的投向,以分散风险,以及如何做好放贷前和未放贷资金的存款组合,提高资金的综合收益率。对于借款人而言,银行可以根据其经营业务的特点,帮助他们制定合理的借款方案和还款计划,从而降低借款成本。


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