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小额贷款公司如何创新之案例解读!

来源:今融网    编辑:今梦    发表时间:2014-12-02 15:35:07    浏览:487
摘要

之前,我们今融网就民间借贷行业已进入洗牌期和小贷公司创新的必要性进行过探讨,其中提到几个观点包括: 1.民间小贷公司近两年陆续出现注销和关门的现象,而且全国范围内小额贷款的相关诉讼大幅度的增长...

之前,我们今融网就民间借贷行业已进入洗牌期和小贷公司创新的必要性进行过探讨,其中提到几个观点包括:

1.民间小贷公司近两年陆续出现注销和关门的现象,而且全国范围内小额贷款的相关诉讼大幅度的增长;

2.现有的社会环境下,对民间借贷行业的市场需求空间巨大,越来越多的资本涌入;

3.2014年互联网金融的新起,将有助于传统借贷行业的发展,业内人士应该引起关注;

4.注销和关门的民间小贷公司拥有一个共同的特点就是缺乏创新性;

5.整体经济下行压力给企业带来的不仅是融资贵、融资难,更有销量萎缩、经济效益下降的困境。

本文,我们就传统的民间小额贷款公司如何进行创新,例举案例为大家进行解读。

小李在武汉市某大学城外经营一家手机专卖店,手机售价从数百元至数千元不等。在2013年之前,每月的销售数量为80-100台,每个月营业额在20万元上下。由于地理位置的因素,因此购买者大多为学生,但是学生群体很大一部分的收入来源主要由其家庭父母按月给予的生活费,所以他们单次消费购买力不足。同时,学生群体对各种新款功能齐全的手机的热衷追逐程度是普遍高于其他人群的。正是居于以上因素,武汉今融网小额贷款担保公司(注:名称虚构,后面简称“今融网小贷”)发现机会,将公司重点经营项目进行创新,移至这类消费型贷款,推出“商户+消费者”复合贷款业务。消费者在消费购物过程中如果资金不足,可以凭借个人身份证及银行卡向今融小贷申请分期贷款,工作人员上门服务,申请办理时间最快半个小时就可完成。今融网小贷则提供最低“零首付”,分期3至36个月的贷款。对于商户来说,则由今融网小贷直接将商品的全款即时支付。

在这个“商户+消费者”的复合贷款业务推出后,我们来看看分别给三方带来了哪些变化。

首先,对于作为消费者的学生群体,他们解决了一次性难以支付手机全款的问题,办理分期后,只需每个月从生活费中抽取一部分作为手机购买费用即可,就提高了他们的消费能力。在可控的范围内,最大化的满足了学生群体的消费欲望。

其次,对于小李的商户来说,学生可以进行分期支付,群体消费能力就增强了,直接增加了其商户手机的销售数量和营业额,也就提高了商户的收入。而由今融小贷全款支付的方式,又规避了资金积压的风险。

最后,我们来看一看对于今融网小贷来说发生了哪些变化。今融网小贷过去主要经营传统的小额贷款业务。其风险我们在之前提到过,近两年来行业整体的诉讼案件不断增加,被告缺席时有发生。也就是在面对一些放贷后,由于经营不善等各种原因导致无法偿还贷款金额。对于民间小贷公司来说,所发放的贷款一旦无法收回,将直接影响整个公司的经营。而这种消费类贷款,则市场波动影响较小,对于整体利率等反应没有企业那么敏感。而且,消费贷款金额小,比较分散,也就相应降低了今融网小贷公司的风险。同时,对于小贷公司来说,整个市场需求又是巨大的。

所以,整体来说,今融网小贷公司在整个贷款业务的创新过程中,于消费者、于商户、于公司自身都是受益的。这种复合贷款模式实现了产业链上中下游的全面覆盖,实现了真正意义上的多赢局面。


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