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二手车按揭的成本效益分析

来源:    编辑:今航    发表时间:2015-07-25 17:22:13    浏览:933
摘要

欧雅二手车对于二手车按揭业务已经运作的非常成熟,目前二手车贷款的成本分为三块:第一是银行利息,等额偿还方式,月利率一年5.75‰,两三年5.85‰,则年利率为7%。第二块是担保费,以担保额为基数,一年...


欧雅二手车对于二手车按揭业务已经运作的非常成熟,目前二手车贷款的成本分为三块:第一是银行利息,等额偿还方式,月利率一年5.75‰,两三年5.85‰,则年利率为7%。第二块是担保费,以担保额为基数,一年1.6%,两年2.6%,三年3.2%,但最低额度3000元,一次性支付,则摊到每年成本依次为1.6%,1.3%,1.06%,。第三块是评估费与按揭服务费,目前的收费标准是评估费1500和2000两个标准,30万以下1500,30万以上2000,按揭服务费1500元,不论价格。假设该车贷款5万元,则三年支付评估费和按揭服务费3000元,计算年成本一年为6%,贷款两年每年成本为3%,贷款三年每年成本为2%;如该车贷款15万,则一年成本为2%,两年成本为1%,三年成本为0.6%;如贷款30万,则一年成本为1%,两年成本为0.5%,三年成本为0.3%。

综上所述,得出以下几组数据,贷款5万一年成本为7%+6%+6%=19%(担保费保底3000原因),两年为7%+3%+3%=13%,三年成本为7%+2%+2%=11%;贷款时间越长,成本越低。贷款30万一年成本位7%+1.6%+1%=9.6%,两年每年成本为7%+1.3%+0.5%=8.8%,三年每年成本为7%+1.06+0.3%=8.36%。

在欧雅按揭,贷款金额越大,贷款周期越长,则贷款的成本越低。以30万计算,年贷款成本不到9个点,单月不到7厘的成本,以目前深圳民间借贷的普通价格每月1分5厘来看,都有一倍的套利空间。而即使以其他资产作为抵押从银行直接借款,商业银行的利率综合成本年贷款成本10%是比较普遍的,目前企业债券的利率都在7个点之上。总的来说,目前二手车按揭的成本综合比较是比较低的,且二手车作为一个抵押品,也是容易取得的。

欧雅的客户如将贷款的资金投入用来再投资,在目前的情况下,以房产为例,只要房产价格有上升空间,2-3倍的杠杆将成本压缩至年成本3个点左右,这笔买卖相当合算了。而如果投入没有杠杆的项目,则只要取得9个点以上的年收益率,则还是有的赚,大致赶上国家GDP的增长水平即可,高速公路水务等基础性行业都能达到这个指标,这个收益率还是很容易达到的。

所以,二手车按揭这笔成本效益帐,仔细算算,还是有空间的。


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