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车贷“零利率”的本质

来源:    编辑:今航    发表时间:2015-06-26 17:49:02    浏览:395
摘要

汽车贷款作为效果仅次于降价促销的营销手段,特别是“零首付”、“零利率”、“零月供”这类的字眼,在2012年,早已充斥在各大媒体的汽车广告版面中,大大膨胀消费者购买欲望。“零利率”,简单...


        汽车贷款作为效果仅次于降价促销的营销手段,特别是“零首付”、“零利率”、“零月供”这类的字眼,在2012年,早已充斥在各大媒体的汽车广告版面中,大大膨胀消费者购买欲望。“零利率”,简单地说,就是不用为贷款金额支付利息。真的有这样天上掉馅饼的好事?一位通过申请零利率车贷购买丰田凯美瑞的客户谭女士告诉记者,去年购买时,经销商讲明,首付50%车款,一年内不用再支付任何利息,今年再付50%尾款就可,还不断重申厂家贴息卖车,是为了促进销量。“看上去好像真的是零利率,但最后比较下来,我发现自己的实际购车价格,比全价购买贵了1万多元。一年不到,车价又降了1万多元,里外损失近3万元。”记者了解后发现,如果消费者选择全款购车,则经销商则直接让利一万多元。因此,“零利率”的本质就是把利率摊到车价上,或者可以说,实际上,消费者还是付出了足额的利息。在瑞德隆奇瑞4S店,李园有也隐讳地表示,当客户有意愿通过贷款购车时,不能把车身的优惠力度放到最大。“一般会比正常的成交价高1000-2000元。”

成本过高成拦路虎

在业内人士看来,手续、保险等费用,随着贷款行业的不断成熟,会逐年降低,但消费者所要支付的高额利息,却是阻挡汽车金融发展的“硬伤”。原因在于,现有的汽车金融公司,主要资金均来源于银行拆借。这就意味着汽车金融公司提供车贷的利率都要高出银行贷款。尽管目前的《汽车金融公司管理办法》允许汽车金融公司发行金融债券,但获批者寥寥,目前仅有通用一家汽车金融公司获准发行汽车贷款资产支持证券产品。在国外,汽车金融机构的资金来源就广泛得多,包括:商业票据发行、公司债券、购车储蓄、以应收账款质押向银行借款等机构投资者出售应收账款、应收账款证券化等。虽然汽车金融公司在一定程度上促进了汽车消费市场,但是由于汽车金融公司资金来源渠道较少且成本较高,令车贷利率维持在较高水平,在一定程度上制约了国内汽车金融公司的发展。“没有汽车金融的扶持,未来汽车企业的增长计划或将成为一句空谈。”行内人士对汽车金融寄予这样的厚望。因此,如何扩大汽车金融企业的融资渠道,降低车贷成本,将是汽车金融企业的当前要务。

 


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