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校园网贷这把双刃剑如何才能用好?

来源:今融网    编辑:今凡    发表时间:2016-04-15 09:20:21    浏览:273
摘要

校园贷暗流涌动 校园贷特指针对大学生的民间借贷。去年,中国人民大学信用管理研究中心发布的调研报告显示,在弥补资金短缺时,有8.77%的大学生会使用贷款获取资金,其中网络贷款占一半。

校园贷暗流涌动

校园贷特指针对大学生的民间借贷。去年,中国人民大学信用管理研究中心发布的调研报告显示,在弥补资金短缺时,有8.77%的大学生会使用贷款获取资金,其中网络贷款占一半。

据了解,校园贷通常分为三种,一种是大学生分期购物平台模式,如趣分期、优分期等,主要吸引大学生分期购物贷款;第二种是p2p贷款平台模式,用于大学生助学和创业,如投投贷、名校贷等;还有一种是阿里、京东、淘宝等传统电商平台提供的信贷服务。

日前,记者来到浙江万里学院、宁波大学、宁波城市职业技术学院等高校进行采访,发现在学生宿舍、食堂楼道、男洗手间等地方,不时能看到关于大学生贷款的小广告。

“开学的时候,有传单发到寝室里,上面写着无抵押、无担保,专门为大学生提供分期贷款。”大一学生小陈告诉记者,传单上的内容格外吸引人,不仅可以分期贷款买手机、电脑、笔记本等数码产品,还能提取一定金额的现金,首次使用还可以免利息。

记者在采访中了解到,校园贷公司除了利用传单吸引学生外,还会定期在高校开展推销活动,即在周末、节假日组织兼职大学生在校园内摆摊、搞活动,从而直接吸引大学生群体。

大二学生小张表示,之前看到过有校园贷公司在校园内摆摊。“有一次路过他们摊位,还被工作人员拉着去下载APP,说注册后还有礼品奖励。”

据知情人士透露,目前部分校园贷平台为了抢夺高校市场还推出好友邀请码功能,即好友A把邀请码发送给好友B,好友B使用好友A的邀请码注册,A即能从中获取邀请奖励。利用邀请码注册的好友越多,奖励越丰厚。“一级一级的发展下线,这样的模式很像传销。”上述人士说。

据悉,除了摆摊、搞活动、发传单外,校园贷公司还在各大高校QQ群、微信群散布信息。

学生看中低门槛

记者在随机采访中还发现,大学里选择校园贷的学生并不是普遍现象,不过由于办理的门槛低,有部分学生也在办理。

学生小许第一次办理是在大一的时候。当时他选择了“优分期”平台,买了一台价值2000多元的苹果平板电脑,分6期付款。“我先输入身份证和学生证号码,然后申请视频面签,最后通过审核。”他说,第一次使用手机办理分期贷款,感觉挺新鲜的,当时就直接下载了APP,并且下了订单,没过几天平板电脑就寄到了。

“如果逾期,还不了分期贷款怎么办?”

面对记者的提问,小许沉默了会又继续说:“还没想过,实在还不出就向父母要钱了。”

另外一位大一学生小黄使用“趣分期”平台,购买了一台苹果6手机,选择12个月分期付款。“那时候要换手机,刚好遇上他们推出的免息活动,在与其他平台对比过价格后,最后下定决心买了。”面对每个月要还400多元,他坦言还款压力还是挺大的,“一个月1000元的生活费,扣掉还款,剩下也没多少了,现在靠平时做兼职赚点生活费。”

记者注意到各家校园贷的门槛很低,仅凭一张身份证和学生证就可以办理。不过,不同校园贷平台在风险把关上标准不一,部分平台有现场面签,即派员工到现场审核学生信息;但像“分期乐”“优分期”等平台只要网络面签,通过视频审核就可以。

有报告显示,65.7%的大学生在购买电子数码产品时使用分期消费的频率最高,手机、数码相机等电子商品一向是大学生分期购买的热门商品。据悉,目前市场上热门的校园贷平台主要有趣分期、分期乐、优分期等,基本上以数码产品分期消费为主。

记者打开趣分期页面,选择了一款价格4388元的苹果6S手机,如按12个月分期付款,每个月需分期还款407.53元,其中还包含服务费。粗略计算,买这款苹果手机,总共需要支付金额4890.36元,其中服务费502.36元,约占购机成本的11%。

一位银行信用卡部的人士认为,校园贷平台上的服务费其实就是变相的利息,其利息偏高。“服务费占购机成本的11%,也就是说分期付款的利息是11%,这已经超过银行办理信用卡分期业务的手续费。”

理性借贷降风险

近年来,国家鼓励金融创新,不少消费类的金融公司凭网络借贷兴起,而校园贷的业务更是快速上升,与之相应的是风险的上升。

“非现场面签的网贷平台,可能存在学生信息被伪造、冒用等不确定因素,就像郑州大学学生冒用同学信息进行借贷,因此违约风险会比较大。”相关人士说。

鄞州银行董事会办公室主任游春认为,很多大学生对于分期消费没有概念,综合算下来,利率还是很高的。“大学生对数码产品的消费需求大,而债务偿还能力非常弱,在办理网贷业务过程中可能面临被欺诈和信息安全等问题。”

游春从金融供给侧角度分析了校园贷滋生的原因。校园贷的出现,是由于金融供给的不足,自身供给主体的缺位,新的主体适应市场需求,填补银行的供给不足。“在合理控制市场准入主体的基础上,只要做到风险可控和加强监管,校园信贷业务有可能做到良性有序发展,同时可鼓励银行重新开办校园卡,以丰富市场产品,让良币驱逐劣币。”

“学生群体提前接触信用借贷,可以为以后信用社会建设打下基础。但是大学生还处于自控能力不足阶段,容易超支和进行攀比消费,导致社会问题。校园贷是新兴互联网金融模式,目前创新速度太快,会超出学生风险承受能力。”炜衡(宁波)律师事务所律师薛海静说,从事这块业务的公司,对大学生借贷需要坚持小额、审慎、负责的审批态度,最好是以助学为目的,不要把重点放在消费上。

薛海静表示,不能把校园贷当成洪水猛兽,但同时应加强监管,对于不合规的未尽到风险审查义务的网贷公司要坚决取缔。

“国外经验是借款人要管理好借款风险:如果是借款人故意多借款,超出偿还能力,借款人也要承担责任,允许欠款人不再偿还超出偿还能力的欠款。但是国内的情况是父母会帮孩子还钱而不是起诉借款机构,这种理念需要转变。”一位业内人士说。


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