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广西建行五年投放小微企业信贷375亿元 全力帮扶小微企业

来源:    编辑:今凡    发表时间:2016-04-14 11:32:14    浏览:853
摘要

据统计,建行广西区分行五年间累计为超过5000户小微企业提供信贷资金375亿元,为约8万户小微企业提供了结算、理财等一系列综合金融服务,在稳增长、保民生上做出了国有大行应有的贡献。

十二五期间,建设银行广西区分行把小微企业金融服务作为支持实体经济的重点战略性业务与履行社会责任、践行“普惠金融”的一个重点,实施优先支持政策,搭建专业服务机构与平台,积极创新服务产品与模式,引入源源不断的金融“活水”,全力帮扶区内小微企业发展壮大。

据统计,建行广西区分行五年间累计为超过5000户小微企业提供信贷资金375亿元,为约8万户小微企业提供了结算、理财等一系列综合金融服务,在稳增长、保民生上做出了国有大行应有的贡献。

专业化经营,服务小微“诚意”十足

“热衷‘大买卖’的大银行也来做小微企业的‘小生意’?” 2009年,建行广西区分行第一家小企业业务经营中心——柳州分行小企业业务经营中心成立;2013年1月,建行广西区分行小企业业务部正式挂牌;2014年末,随着崇左分行、来宾分行、贺州分行三家小企业业务经营中心成立,建行广西区分行14家小企业业务经营中心实现了对全区14个地市的全覆盖,并在县域建设了多家小企业特色业务县支行。至此,建行广西区分行建立起了独立完整,且有别于大中型企业的,流程化、标准化服务小微企业专业化经营机制,可为小微企业提供“一站式”服务,同时配备了近500名小企业业务专职人员,让社会各界充分感受到了建设银行服务“小微”的诚意。

“建行在战略层面将小企业视为经营转型的重点并非权宜之计,更是建行开拓长期可持续发展空间的主动选择!” 近年来,建行广西区分行均单独核定小微企业信贷规模,配备单独的激励费用等,在资源分配上实施倾斜与优先保证,同时将小微企业信贷服务指标纳入各二级分行关键业务指标体系进行考核。经过多年探索,建设广西区分行目前已形成了以“成长之路、速贷通、小额贷信用贷”为代表的四大产品体系,并推出了“惠企贷”、“税易贷”、“善融贷”、“市场百货贷”、“红木贷”等多达35种特色产品,基本覆盖了客户各类信贷需求与风险释缓方式。

开拓性创新,破解小微“融资难”困境

“不用提供会计报表,根据公司历年的经营业绩打打分就行了,比其他银行方便多了!” 廖先生是南宁一家服装批发零售小企业的老板,虽然企业经营情况一直不错,但苦于企业会计报表不完整,找了好几家银行审批都通不过,最后还是在建行申请到了200万元贷款,解了燃眉之急。

小微企业因财务报表不规范导致贷款屡屡碰壁的情况在行业内普遍存在。“是不是财务报表不够规范就认定这个企业一定不是一个‘好’企业?”建设银行大胆探索,创新推出小微企业评分卡信贷模式,对小额贷款客户运用小微企业评分卡模型,着重考察企业履约能力、业主个人信用和资产状况,以打分方式进行量化判断。这种创新使得银行评价企业更全面客观,大大拓宽了建行服务小微的覆盖面。一大批小微企业正是凭借稳定的现金流、企业主足值的个人资产和良好的信用记录,获得了建行的信贷支持。自2013年推行评分卡模型以来,建行广西区分行已累计为2000多小微企业提供贷款达100多亿元。

“小微企业的实际情况千差万别,完全照搬传统信贷的审批条件既不可能,更不现实。”而这也是影响小微企业贷款可获得性的“结症”之一。“针对小微企业的服务要比传统信贷更进一步,要从个性中寻找共性,有的放矢才能‘对症下药’。”

运用大数据技术创新信用贷款为众多缺乏抵押物的小微企业提供纯信用融资服务便是建行为小微企业开出的“药方”之一。这便是建行推出的小微企业“七贷一透”大数据信贷产品,包括信用贷、善融贷、善融E贷、创业贷、税易贷、POS贷、工资贷和结算透。“七贷一透”基于客户交易结算、POS流水、纳税信息等信用记录,依托小微企业评分卡进行数据分析和精准营销,可为符合条件的小微企业提供最高500万元的可循环额度信用贷款。柳州一蛋糕连锁店的陈老板正是受益者之一。

“没想到,不需要抵押,建行主动上门给我50万贷款,帮我解决了今年新开店的问题!”陈老板一年前安装了建行的POS机,建行通过对蛋糕店一整年的刷卡消费数据进行分析后,决定给予蛋糕店纯信用贷款支持。截至目前,通过建行广西区分行小微企业大数据信贷产品受益的小微企业已达到200多户,贷款资金超过1个亿。

创新远不止于此。针对小微企业普遍“轻资产”,抵押物不足等“困局”,建行广西区分行开拓思路,突破传统的抵押限制,主动适应客户特点创新抵质押方式。如以红木为抵押向红木市场商户提供贷款;以林权为抵押向林木生产和木材加工企业提供贷款;以蚕茧、蚕丝为抵押向缫丝生产企业提供贷款;以销售回款权质押为商场里的商户提供贷款等等。而在服务小微渠道创新上,建行广西区分一方面实施小微企业服务“下沉”网点,把营销服务小微企业的触角延伸到全区370多个网点,大大拓宽了服务覆盖面;一方面积极实施“互联网+”战略,在全区首创小企业贷款申请网,为小微企业提供随时随地贷款申请服务,利用“善融商务”电商平台,帮助小微企业把生意做到全中国,甚至凭借线上交易产生的商业信用记录为小微企业提供融资支持


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