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控制不良贷款需疏通堵源双管齐下

来源:    编辑:今凡    发表时间:2016-04-14 09:11:44    浏览:1294
摘要

此前有学者将不良生成归因于四种因素:恶运、拙劣的管理、缺位及道德风险。除了银行信贷管理及内控风险,银行业一致面对的“恶运”亦不容忽视,包括经济下行周期、经济结构和产业结构调整和政策变化等。 要控制不...

此前有学者将不良生成归因于四种因素:恶运、拙劣的管理、缺位及道德风险。除了银行信贷管理及内控风险,银行业一致面对的“恶运”亦不容忽视,包括经济下行周期、经济结构和产业结构调整和政策变化等。

要控制不良贷款增长,首先应先重视商业银行经营策略的变化。一方面,需要推进银行内部管理制度的改革,规范贷前尽职调查、贷中审查审批、贷后持续跟踪和评估;另一方面,按照正确的市场信号及市场化手段配置信贷资源,不盲目扩张重资产的信贷业务。

其次,社会各界要联合加快社会信用体系建设,建立和完善失信处罚机制,提高违约成本。要加强同业及民间机构的信用数据辅助作用。

在堵住不良贷款爆发式增长源头的同时,还需要考虑“疏通”,即灵活地处理和化解不良贷款,盘活存量。

对于不良贷款处置,有分析人士预计,未来不良处置更多会是一系列组合拳。可行措施包括:完善制度设计和技术准备,放开银行直接进行债转股;重启银行不良资产证券化,加快试点开闸;鼓励资产管理公司和互联网平台发展,拓宽不良资产批量转让市场等。

不良核销方面,可加大银行自主核销力度,提高不良处置效率。

信用违约互换(CDS)也是处置不良资产的可行办法之一。它不仅可转移违约风险,还可将流动性较差的信贷资产转为可交易且流动性较好的资产。

政府和监管对不良贷款的防范与化解也有重要作用。企业方面,地方政府可通过改革创新,增强企业活力与竞争力;银行方面,政府及监管可减少行政干预,尊重银行的经营自主和信贷政策制定权;政策方面,可通过修改银行法、税法等,为不良处置创造政策环境。


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