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杭州购房者大玩贷款融资 个人贷款资金流入楼市

来源:    编辑:今凡    发表时间:2016-03-10 10:06:59    浏览:185
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最近,杭州楼市火爆,一些资金不足的购房者绕道各类金融公司获取资金进入楼市(本报上周二刊发的《买房也玩“配资” 首付贷放大楼市杠杆 杭州中介紧急叫停房产金融产品》曾作报道)。同时,一些银行资金也在通过个...

最近,杭州楼市火爆,一些资金不足的购房者绕道各类金融公司获取资金进入楼市(本报上周二刊发的《买房也玩“配资” 首付贷放大楼市杠杆 杭州中介紧急叫停房产金融产品》曾作报道)。同时,一些银行资金也在通过个人信用贷款,曲线进入楼市。

目前,杭州有近十家银行提供个人消费信用贷业务。申请这类业务不需要资产抵押,凭用户的个人信用记录,就可以向银行申请,最高可贷30万元。 

不同银行年利率上浮比例相差数倍

目前,在杭州提供个人消费信用贷的银行,既包括国有大行,也有股份制银行和城商行。根据银行的业务介绍,这一贷款优先面向企业白领、供职于事业单位或者国有企业的客户,不需要资产抵押,大多只要提供身份证、户口本和收入证明就可办理。

一家股份制银行的客户经理说,满足银行认定的“优质职业”标准,即公务员、老师、医生、律师、世界500强企业等,且信用记录良好,就可以通过该行信用贷款的审批,最高贷款金额30万元,贷款期限5年,年利率为7.5%左右。普通企业的申请人,获批的信用贷款年利率在8.5%-9%之间。

另一家银行面向工薪阶层推出无抵押个人消费信用贷款“信易贷”,年利率5.87%,最高授信额度30万元,借款人只需要提供房产证、身份证、户口本、结婚证等证明就能快速办理,并能循环授信,随借随还。此外,银行还提出两个要求,第一,申请人之前不能有担保记录;第二,不能有同类型消费贷记录。如果有,必须先还清。

萧山某银行正在重推一款消费贷产品。做个贷的郑经理介绍说,以前多集中在萧山地区,现在开始扩展到杭州主城区。符合银行认定优质客户条件的,贷款年利率为基准上浮30%,如果“组团”,一次性有5个人(含)以上一起申请,利率最低可以申请到5.4%,即基准上浮25%,提交资料后,最快7天放款。

记者了解到,部分银行还会给大型合作事业单位或者优质企业提供一个“友情价”,低的甚至已经接近基准利率,为4.7%左右。

许多个人贷款资金流入楼市

“我们其实很清楚,近段时间,很多客户的个人信贷资金流入了楼市”,杭州一家城商行负责个人贷款的刘经理说,虽然客户们都声称贷款用于消费,从实际情况来看,有不少还是进了楼市。

刘经理说,按监管部门规定,个人贷款资金不得用于买房、炒股,个人贷款超过30万元须采用银行受托支付方式,即由贷款银行将贷款资金直接支付给借款人的交易对象。通常申请人在办理申请业务时,银行都会让他们签一份承诺书,如银行发现借款人擅自改变贷款用途,将依法追讨,以确保资金安全。

有一位客户经理说,“有些客户熟悉操作,申请贷款控制在30万元以下,等授信下来后,便提取现金,经过多道跨行转账后存入另外账户,再用于买房,从而增加了监管难度。”即便如此,刘经理表示,银行在授信时对客户资质有严格的审批,对有稳定收入来源的优质客户来说,几十万元的贷款资金进入楼市,造成坏账的可能性极小。

对于消费类信用贷

大行削减额度 小行积极推广

记者了解到,大小银行对于发放个人信用贷款的态度截然相反。大银行收紧额度,审核通过率很低,小银行积极拓展客户,完成贷款指标。

一家国有大行信贷部张经理表示,从去年开始,该行就削减了个人信用贷款的额度,总体向房贷倾斜。通常,审核通过率较低。即使通过审批,授信额度也不会很高。

“银行主要出于风控的考虑,现在如果有客户申请信用贷款,我们会推荐他们办理信用卡分期业务”,张经理很有感触地说,“如今银行在风控方面更加审慎,考核也更为严格。信贷员和客户经理考核一旦出现不良,不仅要负责清收坏账,还要扣罚风险金,甚至绩效金。如果在信贷审核中出现失误,还可能受记过、降职和撤职等处分。”

与大行态度明显不同,一些股份制银行和城商行却加大了对消费贷款的资源投入。一位城商行的个贷经理说,去年以来,银行积极推广个人消费贷款,也是规避风险的选择。银行主动收缩对企业的贷款,更多投放在个人消费贷款。也许相比对公业务,个人消费贷款单笔资金量不大,但银行却更容易控制风险。另外,相比企业贷款动辄1-2个月的审批时间,个人贷款审批周期短,利差收益也比较可观。


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