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贷款分类是怎样的

来源:    编辑:今宵    发表时间:2015-02-27 14:01:39    浏览:619
摘要

贷款分类是怎样的? 1.贷款分类的含义 贷款分类是银行信贷管理的重要组成部分,指银行根据审慎的原则和风险管理的需要,定期对信贷资产质量进行审查,并将审查结果分析归类的过程。

贷款分类是怎样的?

1.贷款分类的含义
贷款分类是银行信贷管理的重要组成部分,指银行根据审慎的原则和风险管理的需要,定期对信贷资产质量进行审查,并将审查结果分析归类的过程。
银行工作人员在对每一笔贷款风险分类过程中,都必须严格按照既定的贷款风险分类程序,使用专门的工具,收集全部有意义的信息,并在此基础上对影响贷款质量的各种财务信息和非财务信息进行分析判断。
2.贷款分类标准
根据中国银监会2007年发布的《关于印发<贷款风险分类指引>的通知》,商业银行可按贷款风险程度的高低至少将银行贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类(又称为“贷款五级分类”),后三类合称为不良贷款
贷款风险分类的核心标准是贷款偿还的可能性,其主要影响因素是还款意愿和还款能力。具体来说,我国银行业对于贷款风险五级分类法可以从如下几个方面详细展开:
(1)正常贷款。正常贷款是指借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
(2)关注贷款。关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
(3)次级贷款。次级贷款是指借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失。
(4)可疑贷款。可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成一定的损失。
(5)损失贷款。损失贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分。
3.贷款分类的意义
贷款风险分类是银行风险管理的核心,它对于加强银行业监管和不良贷款处置、商业银行稳健经营等都具有重要意义。
1.贷款分类是银行稳健经营的需要;
2.贷款分类是金融审慎监管的需要;
3.贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要;
4.贷款分类是不良资产的处置和银行重组的需要。

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