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通过委托贷款变相放贷行为将破灭

来源:    编辑:今梦    发表时间:2015-02-14 18:04:37    浏览:342
摘要

由于在委托贷款业务中银行可以收取代理手续费,从而增加了中间业务收入,有分析认为银行存在制造转型假象之嫌。 尽管监管新规(《商业银行委托贷款管理办法(征求意见稿)》)已经推出,但还需要经历一段时间的准...

由于在委托贷款业务中银行可以收取代理手续费,从而增加了中间业务收入,有分析认为银行存在制造转型假象之嫌。

尽管监管新规(《商业银行委托贷款管理办法(征求意见稿)》)已经推出,但还需要经历一段时间的准备与酝酿。业内认为,

一旦新规得以通过,以往那些通过委托贷款变相放贷的行为将破灭。

事实上,早在1996年央行颁发的《贷款通则》中就曾定义,在委托贷款中,银行作为受托人只收取手续费,不承担贷款风险,但“变异”情况却时有发生。普益财富的研究显示,近几年,通过企业或金融机构过桥资金,发放委托贷款,将资金实际投向银行的贷款客户,再通过抽屉协议,由商业银行承担信用风险的业务模式屡见不鲜。换言之,本来,银行在委托贷款中只需充当受托人和簿记管理人的角色,但实际情况却与此偏离。
“通过一系列交易结构设计,可以达到商业银行将资金实际投向自己自营业务不能贷款的项目之目的。”普益财富研究员范杰表示。对此,从业者也直言不讳,“在一定程度上,委托贷款已经成为一般贷款的"补充",即借道委托科目开展信贷业务。例如房地产行业,基于政策限制可能无法实现信贷投放,但由于该领域依旧是高收益地带(可接受较高融资成本),银行对其提供信贷支持的冲动犹存。”一位多年从事公司业务的银行人士介绍说。
随着委托贷款业务规模的不断扩大,“变异”问题和风险隐患开始加速暴露,特别是在房地产和地方融资平台通过银行贷款融资受到监管之后,委托贷款就成为银行将自营资金和理财资金继银信合作之后为满足房地产和地方融资平台融资的重要方式。统计显示,2014年委托贷款的增量总额达到2.51万亿人民币,在社会融资总额中的占比由2012年的8%提高至15.2%。此外,根据人民银行部分省分行对委托贷款资金流向的分析,约30%流向了房地产,20%流向地方融资平台。


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